Процентні ставки за споживчими позиками та рахунками на кредитних картках різняться залежно від віку рахунку, кредитоспроможності власника рахунку та ринкових умов. Знання умов договору позики, розглядаючи договір кредитної картки чи споживчий кредит, допоможе вам визначити, які рахунки підходять для вашого поточного фінансового стану, оскільки початкові ставки та процентні ставки за замовчуванням можуть суттєво відрізнятися.
Вступна процентна ставка
Деякі компанії, що займаються кредитними картками, іпотечні кредитори та інші фінансові установи пропонують споживачам тизерну ставку або початкову процентну ставку для відкриття нових рахунків. Вступна ставка - це тимчасова процентна ставка, яка може тривати протягом декількох місяців або одного року, залежно від пропозиції. Федеральні закони, що регулюють пропозиції щодо кредитних карток, передбачають, що вступний тариф повинен тривати мінімум шість місяців.
Крім того, вступний тариф може бути не однаковим для всіх споживачів. Як правило, виходячи з фінансового стану або кредитної історії споживача, вступні ставки можуть варіюватися, при цьому заявники вважають, що нижчий рівень ризику пропонується заздалегідь.
Вступна ставка може бути фіксованою річною процентною ставкою (APR), і після закінчення вступного періоду ставка може стати змінною та змінюватися залежно від поточних ринкових ставок. Основна ставка позики плюс кілька відсоткових пунктів є загальним прикладом змінної процентної ставки, що пропонується споживачам.
Уточнення
"Перехідна" процентна ставка - це звичайна процентна ставка, яка застосовується до рахунку після закінчення вступного періоду. Це відрізняється від норми за замовчуванням. Ставка дефолту, як правило, є найвищою ставкою, що застосовується до кредитного договору.
Процентна ставка за замовчуванням
Споживачі, які не сплачують платежі за допомогою кредитної картки вчасно або перевищують кредитний ліміт, можуть втратити вступний квітень до закінчення вступного терміну. Процентна ставка за замовчуванням або річний рівень за замовчуванням є синонімом пені. Якщо позикодавець визнає вас дефолтом, до непогашеного залишку на вашому рахунку може бути застосована вища річна ставка (процентна ставка за замовчуванням). У цьому випадку залишок заборгованості підлягатиме тому, що кредитна індустрія називає штрафом у квітні. Цей штраф або процентна ставка за замовчуванням, як правило, вищий, ніж ставка переходу, і значно вищий, ніж вступна процентна ставка.
Умови контракту
Що стосується процентних ставок за кредитними картками та позиками, вступна угода, яка є договором, який споживач підписує з фінансовою установою, визначає умови рахунку. Уважно прочитайте цей документ, оскільки він розкриє умови, за яких ставка вступу може бути призупинена достроково. Крім того, у контракті будуть розкриті фактори, на яких базуватиметься майбутня ставка переходу.
