Кожен власник бізнесу знає, що одним із найбільших ризиків для володіння та ведення власного бізнесу є фінансовий ризик. Оскільки майже половина кожного нового бізнесу зазнає краху протягом перших п’яти років, ті, хто пройшов цей важливий період, знають, що наявність належного фінансування є критичним для успіху. Якщо у вас немає ресурсів для особистого фінансування бізнесу, можливо, вам доведеться задуматися про залучення фінансування, щоб гарантувати, що вам не доведеться скорочувати операції чи маркетинг. Ці проблеми фінансування бізнесу не є характерними лише для нових ділових підприємств.
Провал бізнесу та рух грошових коштів
Перші два роки нового бізнесу є критично важливими, тому що майже дві третини підприємств, які відкриваються, у цей критичний час закінчуються невдачею. Одним з найбільших факторів згаданої невдачі є відсутність надійного бізнес-плану або грошей на його виконання. Не маючи належного грошового потоку, новий бізнес не може оплачувати персонал, матеріали, товарні запаси та маркетинг. Часто один чи два власники бізнесу намагаються виконувати багатозадачні завдання таким чином, щоб це значно перевищувало людські можливості.
Хоча проблеми з грошовими потоками можуть бути проблематичними для будь-якої компанії і можуть призвести до провалу, нові підприємства особливо сприйнятливі до цього. У них немає клієнтської бази, тому у них немає доходів для підтримки необхідного зростання. Ось чому забезпечення фінансування з моменту початку бізнесу є критичним для вашого успіху. Вам потрібно це фінансування просто для реалізації вашого бізнес-плану.
Власники бізнесу часто завантажуються в перші місяці, навіть цілий операційний рік, думаючи, що зможуть отримати бізнес-позику, будучи певним часом у бізнесі. Проблема в наступному: позикодавці шукають досвід у новому бізнесі, який не приносить доходу. Зрештою, можливо, буде легше отримати кредит для малого бізнесу в перший день, як абсолютно новий бізнес, із твердим планом, ніж отримати його за 12 місяців з менш ніж задовільними потоками доходу.
Види фінансування бізнесу
Власники бізнесу мають безліч варіантів фінансування бізнесу. Оскільки так багато речей слід враховувати, а також багато правил та норм, яких слід дотримуватися, фінансування бізнесу може бути надзвичайним. Розбиття варіантів фінансування на три основні категорії допомагає визначити тип фінансування, до якого прагне бізнес. Звідти керівники підприємств можуть шукати найкращий вид фінансування у цій категорії залежно від їх розміру, потреб у фінансуванні та доцільності фінансування.
Фінансування власного капіталу: Пайове фінансування - це коли люди мають можливість зацікавити компанію. Компанії, що торгують публічно, продають акції на відкритих ринках, які називаються фондовими біржами. Коли компанія робить це, вони пропонують право власності, щоб вони могли зібрати гроші для компанії в рамках угоди з фінансуванням акцій.
Але публічно торгувані компанії - не єдині, хто пропонує акції для збору грошей. Насправді, якщо ви відкрили корпорацію або товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ), ви випустили б визначену кількість акцій під час реєстрації у державного секретаря. Первинний власник бізнесу або початкові партнери володіють акціями компанії, але вони можуть випускати акції інвесторам, які готові взяти на себе ризик. Інвестори можуть бути тихими партнерами, які просто чекають збільшення вартості компанії, щоб вони могли брати участь у прибутках, або ж вони є активними партнерами, які допомагають створити або перетворити компанію.
Фінансування боргу: Борг передбачає, що ви заборгували гроші. Навіть публічно торгувані компанії беруть позики або мають боргові інструменти, такі як облігації, випущені інвесторам. Для більшості малих підприємств боргове фінансування означає отримання певного виду позики. Те, як це робиться, насправді залежить від розміру бізнесу, кредитоспроможності компанії або її керівників та того, скільки потрібно.
Багато малих підприємств починаються з позики у члена сім'ї. Це часто, але це може ускладнити сімейне харчування, якщо бізнес не може. Інший спосіб започаткування малого бізнесу - це попросити власника взяти позику під власний капітал під власний будинок для використання у бізнесі. У таких випадках власник бізнесу повинен зробити додатковий крок, щоб належним чином позичити гроші зі своїх особистих фінансів своєму бізнесу, щоб запобігти змішуванню активів.
В ідеалі бізнес може отримати бізнес-позику в банку. Адміністрація малого бізнесу (SBA) має різноманітні програми позик з різними кваліфікаційними програмами та захистом, що пропонуються кредиторам для заохочення фінансування бізнесу. Деякі підприємства також можуть фінансувати підприємницьку діяльність, використовуючи кредитну лінію або ділові кредитні картки. SBA пропонує безкоштовні консультації для перегляду бізнес-планів, історії та варіантів кредитування для власників бізнесу. Це допомагає власнику бізнесу вирішити потенційні проблеми фінансування, перш ніж пройти процес у банку та отримати відмову.
Фінансування оренди: Цей варіант фінансування найбільш широко використовується для машин, офісного обладнання та ділових автомобілів. Фінансування оренди схоже на позику, оскільки виплати здійснюються щомісяця до узгодженого залишку за контрактом. Однак в кінці договору орендований предмет повертається лізинговій стороні, і бізнес повинен укласти новий контракт на нове обладнання. Це хороший варіант, коли бізнес хоче переконатись, що він має оновлені та діючі моделі обладнання та обладнання. Це також допомагає в загальному грошовому потоці, оскільки варіанти лізингу, як правило, дешевші, ніж варіанти запозичень.
Проблеми з фінансовим фінансуванням бізнесу виникають, коли ви не відповідаєте вимогам основних варіантів цих типів.
Де знайти фінансування?
Це питання задає в будь-який момент кожен керівник бізнесу. Зазвичай питання виникає на початку діяльності компанії для вирішення питання створення бізнесу та початкових операційних витрат. Це також може статися, коли компанія починає дивитись на розширення з іншими локаціями, більшими складами або фабриками. Компанія може захотіти найняти додаткових людей для збільшення продажів або обслуговування існуючих клієнтів. Якою б не була причина, пошук фінансування є головною метою.
Перш ніж просити грошей у кого-небудь і всіх, знайдіть хвилинку, щоб запустити цифри. Подумайте, скільки насправді потрібно, і коли ви очікуєте вливання грошей, що призведе до такої різниці, що рентабельність інвестицій (ROI) поверне гроші назад, не створюючи навантаження на загальні ділові фонди бізнесу. Після того, як ви розрахуєте цифри і добре уявите, що ці гроші зроблять для вас, визначте найбільш вірогідні напрямки фінансування.
Це гарний час, щоб посидіти з консультантом SBA. Оскільки це безкоштовна консультація, це найкраще місце для початку. Він запитає вас про ваш бізнес, вік бізнесу, валові та чисті доходи та на що буде спрямований приплив грошей. Звідси він зможе зв’язати вас із місцевими позикодавцями, які мають домовленості з Асоціацією про фінансові послуги.
Якщо виявляється, що бізнес не має права на програми кредитування за SBA, тоді зверніться до альтернативних методів фінансування. Сюди входить повернення до сім’ї та друзів або розгляд особистих активів, які можна взяти під заставу як заставу для позики. Існують кредитори для бізнесу, які стягують вищі ставки, ніж більшість банків, за позики з більшим ризиком. Проведіть деякі дослідження та розгляньте всі варіанти, перш ніж укласти будь-яку угоду.
Поширені проблеми фінансування
Причина, через яку багато власників бізнесу не використовують варіанти фінансування на банку, полягає в тому, що вони усвідомлюють певні проблеми або стикаються з ними. Чим швидше власник бізнесу виявить та вирішить будь-яку з цих загальних проблем, тим швидше він зможе отримати більш традиційні напрямки фінансування бізнесу.
Занадто велика заборгованість: Подібно до співвідношення заборгованості та власного капіталу, яке використовує ваш позикодавець, перевіряючи, чи ви маєте право на придбання житла, кредитор бізнесу хоче знати, що ви не переважені в боргах. Якщо ви є, це пропонує кілька проблем, перша з яких - очевидно грошовий потік. Це свідчить про те, що керівники підприємств не наживаються на можливостях і не компенсують проблем більшими боргами. Ще одне питання, яке це виникає, - потенційне банкрутство. Навіть якщо позикодавець готовий "придбати" ваш бізнес-план і стратегію зростання, він повинен врахувати, який борг має перші права. Він може зрозуміти, що не варто ризикувати, оскільки у бізнесу недостатньо активів для погашення боргів за сценарієм фінансових труднощів. Взагалі кажучи, на кожен долар власного капіталу, який має бізнес, банк буде прагнути позичити лише до двох доларів.
Недостатньо застави: Застава значно зменшує ризик для кредиторів. Застава - це актив, який має вартість. Якщо компанія зазнає фінансових труднощів, які можуть призвести до банкрутства, застава підтримує позику. Заставою може бути земля, техніка, особисті активи або комерційні транспортні засоби. Навіть маючи заставу, ви не отримаєте всю вартість активу як позику. Як правило, банк даватиме позику лише до 75 відсотків як раціон позики до вартості. Таким чином, якщо ваше забезпечення оцінюється в 100 000 доларів, банк не позичить більше 75 000 доларів для захисту від знецінення або падіння ринкових умов.
Недоліки оборотних коштів: Оборотний капітал - це кров життя будь-якої компанії, але його також найважче отримати, якщо ви прагнете витратити більше 12 місяців. Якщо компанія не має достатнього оборотного капіталу та грошових потоків, щоб підтримати ці витрати, вона може отримати кредитну лінію менше одного року, але їй потрібно продемонструвати засіб для формування потреб у капіталі раніше, ніж пізніше.
Потрібен великий перший внесок: Подібно до застави, для підприємницької позики часто необхідний перший внесок. Подібно до придбання житла, позикодавець хоче побачити, що бізнес здатний розпоряджатися грошима таким чином, щоб заощадити або залучити власний капітал. Кредитори розглядають це як сильний показник фінансового управління та здатності керівництва компанії. Але зростаючі компанії часто беруть кожен зібраний і зароблений долар і повертають його назад у розвиток компанії. Це робить перший внесок малоймовірним для компаній, що ростуть.
Не можу дозволити платежі: Це повертається до руху грошових коштів. Якщо у компанії недостатньо грошових потоків, вона не може дозволити собі виплати позики. Це означає, що позика призведе до дефолту, внаслідок чого позикодавець матиме безнадійну заборгованість. Це ставить зростаючі компанії в головоломку, тому що їм потрібен кожен долар, щоб повернутися до зростання та збільшити витрати, але потрібно скоротити витрати, достатні для оплати рахунків, а саме позики. Банки хочуть, щоб коефіцієнт обслуговування боргу становив 1,25: 1, що означає, що на кожні 1000 доларів платежу ви маєте 1250 доларів як подушку доходу.
Подолання проблем з фінансуванням
Знання проблем допомагає вам подолати їх у фінансуванні бізнесу. Переглядаючи список, можна легко впізнати чотири найпоширеніші джерела фінансування малого бізнесу:
- Мезонінне фінансування
- Нетрадиційні кредитори
- Податкові кредити
- Програма акціонерного капіталу
Мезонінне фінансування використовує нетрадиційні варіанти фінансування для зниження щомісячних вимог до виплат. Зазвичай це передбачає другу позицію з подовженим терміном для зменшення потреби в авансових платежах та грошових потоках.
Нетрадиційні позикодавці - це позикодавці зі спеціальними відсотками. Це можуть бути кредитори, що займаються нерухомістю, якщо ваш бізнес має нерухоме майно. Це також може бути організація економічного розвитку, яка має на меті сприяти бізнесу меншин або жінок.
Податкові кредити можуть зменшити операційні витрати. Хоча консультант SBA може дати вам загальний огляд, обговоріть конкретні податкові кредити зі своїм бухгалтером, щоб переконатися, що ви відповідаєте вимогам.
Останнім варіантом є власне фінансування. Це залучення достатнього капіталу за допомогою особистих відносин або навіть джерел краудфандингу. У міру залучення капіталу ваша потреба в боргах зменшується, і, таким чином, застава, авансовий платіж та обмеження грошових потоків вирішуються.
Проблеми фінансового фінансування бізнесу не повинні бути проблемою для вашого бізнесу, якщо ви враховуєте необхідність та життєздатність кожного варіанту перед тим, як подати заявку. Складіть план подолання найпоширеніших проблем, які виникають у власників бізнесу з фінансуванням, щоб ви могли налаштувати себе на успіх.
